今回は
住宅ローン審査の通る通らない
ということについて
分かりやすく噛み砕いて
元倉敷市職員と不動産屋の目線で
正直にお話ししたいと思います。
それでは
レッツ、不動産！
＃流行りますように
＃倉敷市白楽町
＃倉敷商業前の正直不動産
＃元倉敷市職員
＃上級相続診断士
＃相続円満相談室
今回は将来の借金を左右する点なので
長文になってしまいますので
お時間に余裕がある時に見て下さい。
＃大事なポイントだよ
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住宅ローンは、金融機関に違いあるの？
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住宅ローンの審査は
申し込む金融機関によって
審査が通りやすい通りにくいという
違いがあります！
＃まず貸せる貸せないの審査
＃そのあといくら貸せるかの金額の審査
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審査が通りやすい金融機関
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◯フラット３５
フラット３５は
住宅金融支援機構が行っており
政府系金融機関で営利目的ではないから
国民の住宅購入の支援を目的としています。
そのため、民間金融機関とは違い
審査基準が異なり、申込者の人的要素より
物的要素を重視されています。
＃団信が入れない人もOKの場合も
＃審査のハードルが低いイメージ
◯ネット銀行
ネット銀行は
審査が厳しいと思われている方も
いらっしゃると思います。
それは、住宅ローンを組む
最低年収が300〜400万円に
設定されている場合が多く
そこは、一般的な金融機関よりも
厳しい条件と言えます。
審査が通りやすいネット銀行
１位 住信SBIネット銀行 → 0.41％
２位 ソニー銀行 → 0.45%
３位 三菱UFJ銀行 → 0.45％
（2023年1月1日時点）
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住宅ローンの用語解説
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◯一般団信保険
住宅ローン契約者が死亡または
高度障害になった場合
住宅ローン残高０円になる保険
◯がん保険
がんと診断された場合に
住宅ローン残高０円になる保険
◯三大疾病保険
がん、急性心筋梗塞、脳卒中の
いずれかになった場合
住宅ローン残高０円になる保険。
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住宅ローンの事前審査と本審査
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事前審査と本審査では
審査の目的が異なります。
◯事前審査（仮審査）
事前審査でチェックするのは
申込者の返済能力です。
勤務先や勤続年数、年収などのほかに
信用情報機関に照会して債務状況を
調べ申込者の返済能力を測ります。
◯本審査
本審査でチェックするのは信用リスク
（払い続けるか？）です。
現時点での返済能力だけでなく
健康状態や購入物件の担保価値を調べ
将来的に返済能力が低下するリスクや
払えない時のリスクも含め審査します。
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事前審査をたくさん出さないで
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事前審査で審査が通らないといって
金融機関に事前審査を出し過ぎてはダメ！
審査に出した情報は
金融機関同士は情報共有されています。
多くの金融機関に事前審査を出してしまうと
”金融機関がなんか怪しいなと不審に考え
審査が通りにくくなる事があります”
このことは、知っておいてください。
＃事前審査は一つずつ丁寧にしようね
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信用情報ってなに？
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信用情報とは
クレジットカードの利用状況や
ローンの契約状況に関する情報のことです。
この信用情報は、クレジット会社が
お客様の「信用」を判断するための
資料として利用されます。
信用情報は個人でも照会できます。
インターネットの開示も可能です。
確認できる情報は
現在のクレジットとローン契約内容や
残高、過去の支払い履歴。
ここで、「異動」という記載があると
”アウト”です！
不安な方は、まず「異動」の有無を
チェックしてみましょう。
＃異動があったらかなり厳しい状況だよ
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住宅ローンを借りる間際は気を付けよう
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◯車をローンで買わない
◯カードの支払いを無くそう
◯携帯電話本体の分割払いも影響あり
新たな借金は、してはダメだよ！
＃ローンを無くしておかないと
＃借入金額が厳しくなるよ
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住宅ローンの金融機関選び
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ネット銀行が借りやすいと書きましたが
それは金利が有利だということだけです。
実際は
ネット銀行は”事前審査は通りやすい”ですが
”本審査で通らない”ということが起こるので
不動産屋やハウスメーカーは
「ネット銀行以外で事前審査を
通してください。」
と言われます。
ですので
ネット銀行で事前審査が通ったからと言って
安心しないでくださいね。
＃これが不動産業界の現実ですよ
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まとめ
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今回は
住宅ローン審査の通る通らないについて
説明させていただきました。
住宅ローン審査の通る通らないは
家を建てる一番大事なポイントです。
自己破産やカードの支払いの滞納など
借入する方に信用の傷が付いている場合は
概ね厳しい状況になることがあります。
＃信用問題がクリアになる期間がある
＃概ね10年が目安と言われているよ
住宅ローンの金利など
しっかり計画を練らないといけません。
ハウスメーカーの言いなりになって
借金を背負い過ぎる方がたくさん居ます。
＃ホンマに気を付けてね
＃家族と自分の未来を守れるのは
＃あなた自身なんだから
ぜひ
正直不動産のブログを見て
知識を入れてから売却・購入しましょう。
＃知識はあなたと家族を助けてくれる
不動産は複雑な事情が絡み合います。
よく分からない方や少しでも不安な方は
＃ご相談だけでも構いません
＃しつこい営業等はしませんので
マイホームには、愛はある。
正直不動産からは、以上で～す！
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